定期定額是什麼？為什麼要定期定額？定期定額存股好嗎？本文將解析定期定額優缺點，並說明定期定股與定期定額投資的差異。定期定額推薦將來銀行，帶你輕鬆開啟理財的大門！
一、定期定額是什麼？1 分鐘認識定期定額定義、常見投資項目
許多剛開始學習投資理財的新手們，一定都曾聽過「定期定額」這個投資方式，卻不知實際該如何實行。
以下將來編會以投資新手都能理解的方式，由淺入深帶你了解所有定期定額投資知識。準備好了嗎？一起看下去吧！
（一）定期定額意思解析
定期定額（Regular Savings Plan）其實是一種投資策略，它的核心概念為每間隔一段固定的時間，投入一筆固定金額到特定的投資項目中。時間週期和每次的投入金額都由投資者自行決定，例如每月投入 3,000 元或每半年投入 10,000 元，只要長期不間斷地執行，都可以視為定期定額的一種形式。
（二）常見定期定額投資項目
1. 定期定額基金
定期定額基金投資涵蓋了多種選項，例如定期定額股票型基金、債券型基金...等，依基金的投資標的而有所不同。因為基金一次涵蓋多檔股票或債券，相較於投資單一股票，投資風險更加分散，加上有專業經理人操盤，因此是適合定期定額策略的投資選項。投資者只要預先設定好扣款銀行帳號，就能每個月持續扣款買入基金。
2. 定期定額股票
定期定額購買股票也是另一種選擇，選定一間具有長期成長潛力的績優股、或是覺得穩定的金融股，定期定額持續買進並長期持有。雖然購買單一股票相對於基金投資的風險較集中，但這種「存股」方式也受到許多投資人的喜愛。
二、為什麼要定期定額？哪些人適合定期定額？
（一）為什麼要定期定額？超完整定期定額計算帶你深入了解
既然要進行投資，為什麼要選擇定期定額，而不是一次性將所有資金投入呢？
由於我們不能保障進場時機的好與壞，因此定期定額為投資者帶來的最大優勢，其實就是透過「攤平成本」與「分批買進」，來有效規避市場波動可能帶來的損失。
舉例而言，當股價處於下圖左半邊的下跌區間時，若你持續進行定期定額投資，儘管市場價格下降，但相同金額的資金每次都能用更便宜的價格買到更多的數量，因此在市場回升後，你的定期定額成本也會跟著攤平，並有機會實現定期定額獲利。
接著我們再舉一個「5,000 單筆投資」及「1,000 元 5次定期定額存股」的例子，來幫助你理解定期定額獲利原理。首先先看上圖藍色部分，如果選擇單筆投資，由於進場和最後結算的股價未變，所以並沒有實現任何資本增值。
再來看到橘色部分，如果選擇進行 1,000 元 5 次定期定額存股，即使一開始到最後的股價沒有上漲，不過當股價下跌時，我們可以透過同樣的金額買入更多股數，因此在結算時，你的平均單位成本為 8.56 元，反而會比單筆投資的成本價 10 元來得低。這就好像在促銷期間以低價購入相同的產品一樣，最後賣出時就可以賺取其中差價，實現獲利！
| 月份 | 資金 | 股價 | 買入股數 | 總持有股數 |
平均成本 （總成本/總股數） |
| 第1個月 | 1,000 | 10 | 100 | 100 | 10 |
| 第2個月 | 1,000 | 13 | 76 | 176 | 11.3 |
| 第3個月 | 1,000 | 7 | 142 | 318 | 9.43 |
| 第4個月 |
1,000 | 6 | 166 | 484 | 8.26 |
| 第5個月 | 1,000 | 10 | 100 | 584 | 8.56 |
（二）定期定額適合誰？
綜合以上介紹可以發現，定期定額是一種相對簡單、低風險的投資方式，因此如果你屬於以下群體，那麼定期定額將會是你實現理財目標的最佳選擇：
● 投資新手：投資新手可以以較小的金額開始，逐漸熟悉投資市場。
● 固定收入的上班族：上班族可透過定期定額來同時達到儲蓄和投資的效果。
● 月光族：月光族可透過每月定期扣款，讓定期定額投資成為一種變相的儲蓄方式。
● 沒時間看盤的人：每月固定時間買入投資項目，讓你不用額外再花時間盯盤。
● 為退休做準備：透過定期定額長期投資與規劃，提早開始累積退休後所需資金。
三、定期定額優缺點有哪些？
（一）定期定額優點
除了上段內容中所提及的可分攤投資成本和省下研究時間的定期定額好處外，以往在投資時，我們常需要花費大量時間研究市場，如果錯失了「買低賣高」的最佳時間點，還有可能難過到整晚失眠。
而定期定額可以讓你不用過度在意何時入場和入場價格，這不僅節省了研究投資市場的時間，也有助於降低得失心，當投資的心態更健康時，理財之路才會變得更加順利！
（二）定期定額缺點
相對於單筆投資，定期定額需要將投資款項分期分批投入，因此可能要較長的時間才能看到明顯的投資成果。此外，雖然定期定額有助於分攤投資成本，但如果投資標的一直表現不佳，無法實現「微笑曲線」，那麼投資者仍然可能面臨投資虧損的風險。
為了減少定期定額缺點帶來的影響，在選擇投資策略之前，建議先了解自己的投資風格和目標，並確保所選的投資標的足夠穩定且有長遠發展潛力，才能讓自己成功獲取穩健的投資獲利！
四、定期定股、定期定額存股差在哪？
（一）什麼是定期定股？
你知道嗎？在投資策略中，定期定額其實還有個好兄弟「定期定股」，雖然它們字面上看起來相似，但意思卻大大不同！
定期定股指的是以股票作為投資項目，在固定的時間買入固定的股數，所以當股價較低時，當月所投入的金額就會較少，反之，當股價上漲時，投資者就必須拿出更多的錢以買到相當數量股票。
| 定期定額買股票 | 定期定股買股票 |
| 在固定時間以固定金額買入股票 | 在固定時間買入固定股數 |
（二）定期定額、定期定股怎麼選？定期定股存股好嗎？
每個投資策略都有其利與弊，上段內容已向大家說明定期定額買零股的優缺點，以下我們就馬上來分析定期定股的優缺點。
- 定期定股優點
定期定股除了可以幫助投資者養成規律投資習慣的好處外，當投資市場有向上走的趨勢時，相比於定期定額投資，定期定股能更快速的累積手中股票，在實現獲利上可以達到更快的效果。
- 定期定股缺點
定期定股就像是「無論價格高低，我都要擁有它」的購物心態，所以當標的上漲，要投入的資金也就越多，此時若沒有事先做好規劃，就可能面臨手頭資金不足的風險。
此外，當標的價格下跌時，投資者原先可能預設需要 3,000 元作為投資資金，結果最後只用了 2,000 元買入，導致剩餘的錢反而變成閒置資金。
總結 2 種投資策略的特性後我們可以得出，定期定額適合擁有穩定現金流但預算有限的投資者，而定期定股則更適合資本較為充裕、可靈活運用資金的人。不過要跟各位強調，投資並沒有絕對的對與錯，每個人都可以根據自身狀況自由選擇定期定額、定期定股、定期不定額等策略，最重要的是找到最適合自己的投資節奏，才能夠長久堅持！
五、定期定額怎麼買？手續費多少？定期定額投資 Q&A 總整理
（一）定期定額怎麼買？
為了幫助廣大將來用戶以小額投資實現大大財富的目標，將來銀行即將推出台幣基金定期定額服務，各位將來用戶未來只需在 APP 上進行簡單的定期定額設定，便可輕鬆設定定期定額標的、定期定額扣款日。
（二）將來銀行定期定額手續費多少？
將來銀行的定期定額手續費率將會根據不同時期的優惠活動而有所變化。不過可以肯定的是，將來銀行會不定時提供多樣化的優惠活動，誠意滿滿，絕對不會虧待將來用戶！
想了解最新定期定額手續費優惠的朋友們，請隨時關注我們官方網站上的最新消息，我們會不定時分享定期定額投資心得，大家千萬別錯過囉！
（三）將來銀行定期定額扣款有限制嗎？
為了讓大家擁有更大的投資自由度，我們在扣款金額的設定給予相當大的彈性，最低扣款金額僅需新台幣 1,000 元，就能從小錢開始累積，讓小小資金成就你的大大將來。
| 項目 | 台幣基金定期定額 |
| 最低限制 | 每筆扣款金額設定新台幣 1,000 元以上 |
而在定期定額日期設定上，將來銀行推出了定期定額日日扣服務，你可以自由選擇每個月的 1 日至 28 日、再加上每月月底，最多每月可進行 29 次扣款，讓用戶在進行財務管理時能更加輕鬆。
⭐定期定額扣款日推薦：建議大家可將定期定額扣款日設定在發薪日，這樣就可以在收到薪水後立即為自己存入一筆投資款項，也不用擔心月底錢花完後面臨扣款失敗的風險！
若往後投資策略發生變化，或者有其他資金需求也不必擔心，大家也只需要點擊進入 APP 就可以輕鬆暫停定期定額扣款，是不是非常方便呢？
六、定期定額推薦將來銀行！讓你的理財之路不再困難！
以上就是定期定額投資推薦的完整介紹，如果你不知道該找哪間定期定額銀行，就讓將來銀行成為你理財路上的神隊友吧！
將來銀行是新世代數位銀行，年輕、充滿活力的我們是年輕人投資理財的好夥伴，我們不僅專注於提供更智慧和便捷的消費方式，為了協助你早日實現財富自由的目標，將來銀行更預計不久後將正式推出定期定額基金購買服務，讓你可以用小額資金逐步累積大大財富！
想掌握將來銀行定期定額買基金的最新資訊嗎？
趕緊點進下方連結，才不會錯過任何好康資訊！
