貸款試算怎麼做?貸款審核要多久?將來銀行貸款試算全在這!本文整理信貸、房貸的貸款計算公式和貸款試算表,並與你分享申貸常見 QA。貸款推薦將來銀行,「貸」你迎向更美好的將來!
一、將來銀行貸款試算教學:解析房貸/信用貸款試算!
將來銀行貸款試算怎麼做?想了解將來銀行信貸和房貸的貸款試算,千萬別錯過這篇貸款計算懶人包,幫你一次快速了解貸款利率試算公式!
(一)信用貸款利率怎麼算?信用貸款計算介紹!
將來銀行信用貸款計算公式 |
將來指標利率+個別加碼利率 |
將來銀行的信貸利率為一段式機動利率。一段式利率是指在貸款期間內加碼利率固定,不會分階段訂定利率,只有指標利率會隨著市場變化。
如何判斷利率是否會隨著市場指標浮動,又可細分為以下 2 種: |
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「指標利率」又稱為基準利率,是銀行依據金融產業現行的利率水準,所計算出的放款資金成本,每間銀行的基準利率都會落在一定的區間,不會相差太多。
而「個別加碼利率」則取決於個人的貸款條件,將來銀行信用貸款主要會視3者情況來決定你的個別加碼利率:
1. 自身條件
銀行為了解你是否有足夠的還款能力,會考量以下 2 點:
- 年收入:工作穩定,年收入30萬元以上為佳,如果年收入越高、越容易申請到較優惠的信貸利率。
- 職業:不論是上市櫃、大型企業或中小企業員工,都符合貸款申請對象,如果你的職業是專業四師(醫師、會計師、建築師、律師)或是績優企業員工,有機會申請到較佳的利率。
2. 信用紀錄
最簡單維持信用紀錄的方法就是準時繳納信用卡費或貸款每月還款,並與銀行維持良好往來,久而久之就能幫你累積良好的信用。
3. 負債比
每個月的負債支出和收入淨額之間的比率,即為負債比,若負債比過高,也會影響貸款的金額以及利率。
(二)房屋貸款利率試算怎麼做?房屋貸款試算公式告訴你!
將來銀行房屋貸款計算公式 |
一段式房貸利率=指標利率(變動)+個人加碼利率(固定) |
由以上公式可了解,房屋貸款計算公式和信貸基本上都是由「指標利率」和「個人加碼利率」2 個要件組成的,而房貸與信貸不同之處在於可以申請「寬限期」。寬限期的意思是「可選擇一定期間,只需繳納利息,不需償還本金」,以將來銀行提供的房貸 3 年寬限期為例,在寬限期的 3 年僅需負擔利息,但相對的後期月付金負擔也會加重唷!
房貸的個人加碼利率主要與以下 3 點有關:
- 借款人條件:年齡、職業、工作年資、收入
- 信用往來狀況:信用分數、收支比、聯徵紀錄
- 物件狀況:房屋地點、屋況、屋齡
(想了解更詳細的將來銀行房屋貸款條件,歡迎參考這篇文章:房貸 1 分鐘免費試算!房貸種類、申請流程總整理!)
二、將來銀行貸款試算表|信貸、房貸試算一次看!
了解將來銀行信用貸款、房屋貸款試算公式後,接著就讓將來部落編帶你進行貸款試算,並加碼提供貸款試算表,讓你快速搞懂將來銀行貸款試算!
(一)信用貸款利率試算及貸款試算表
假設你現在要向將來銀行貸款 500 萬元,預計還款期數為 60 期,信貸利率為1.99%,加上將來銀行信用貸款手續費(開辦費)329 元,試算結果如下:
期數 | 月付金 | 應付利息 | 應還本金 | 本金餘額 | 計息利率 |
1 | 87,617 | 8,292 | 79,325 | 4,920,675 | 1.99% |
2 | 87,617 | 8,160 | 79,457 | 4,841,218 | 1.99% |
3 | 87,617 | 8,028 | 79,589 | 4,761,629 | 1.99% |
4 | 87,617 | 7,896 | 79,721 | 4,681,908 | 1.99% |
5 | 87,617 | 7,764 | 79,853 | 4,602,055 | 1.99% |
6 | 87,617 | 7,632 | 79,985 | 4,522,070 | 1.99% |
7 | 87,617 | 7,499 | 80,118 | 4,441,952 | 1.99% |
8 | 87,617 | 7,366 | 80,251 | 4,361,701 | 1.99% |
9 | 87,617 | 7,233 | 80,384 | 4,281,317 | 1.99% |
10 | 87,617 | 7,100 | 80,517 | 4,200,800 | 1.99% |
11 | 87,617 | 6,966 | 80,651 | 4,120,149 | 1.99% |
12 | 87,617 | 6,833 | 80,784 | 4,039,365 | 1.99% |
- | - | - | - | - | - |
59 | 87,617 | 290 | 87,327 | 87,467 | 1.99% |
60 | 87,612 | 145 | 87,467 | 0 | 1.99% |
因篇幅有限,這裡僅顯示前 12 期以及最後 2 期的信貸試算結果,每個月的月付金約為 87,617 元。
(歡迎參考將來銀行的信用貸款試算機)
(二)房屋貸款利率試算及貸款試算表
假設你目前想向將來銀行申請 1,000 萬元的房屋貸款,貸款年限為 30 年,且申請寬限期為 3 年,房屋貸款利率為 2.185%,加上開辦費 5,000 元,試算結果如下:
期數 | 月付金 | 每月應付利息 | 每月應還本金 | 本金餘額 | 利息利率 |
第 1~36 期 |
18,250 | 18,250 | 0 | 10,000,000 | 2.19 % |
37 | 40,911 | 18,250 | 22,661 | 9,977,339 | 2.19 % |
38 | 40,911 | 18,209 | 22,702 | 9,954,637 | 2.19 % |
39 | 40,911 | 18,167 | 22,744 | 9,931,893 | 2.19 % |
40 | 40,911 | 18,126 | 22,785 | 9,909,108 | 2.19 % |
41 | 40,911 | 18,084 | 22,827 | 9,886,281 | 2.19 % |
42 | 40,911 | 18,042 | 22,869 | 9,863,412 | 2.19 % |
43 | 40,911 | 18,001 | 22,910 | 9,840,502 | 2.19 % |
44 | 40,911 | 17,959 | 22,952 | 9,817,550 | 2.19 % |
45 | 40,911 | 17,917 | 22,994 | 9,794,556 | 2.19 % |
46 | 40,911 | 17,875 | 23,036 | 9,771,520 | 2.19 % |
47 | 40,911 | 17,833 | 23,078 | 9,748,442 | 2.19 % |
48 | 40,911 | 17,791 | 23,120 | 9,725,322 | 2.19 % |
- | - | - | - | - | - |
359 | 40,911 | 149 | 40,762 | 40,650 | 2.19 % |
360 | 40,724 | 74 | 40,650 | 0 | 2.19 % |
依據以上房貸試算表的內容,可分為「寬限期」以及「本金攤還期」:
- 寬限期:不償還本金,只繳納利息。每月月付金為 18,250 元。
- 本金攤還期:每個月月付金為 40,911 元(除了最後 1 期外)。
(歡迎參考將來銀行的房屋貸款試算機)
三、貸款審核要多久?將來銀行信貸申請相關 Q & A
Q1:申請貸款有資格限制嗎?
只要你符合以下 2 個基本條件,就可以申請將來銀行的貸款啦!
- 法定成年之本國自然人
- 年收入30萬元以上
Q2:要怎麼線上申請貸款呢?
- 網頁版:點選將來銀行官網「產品介紹」中的「貸款」,即可點選「立即申辦信貸」。
- APP:已是將來存戶者可直接在 APP 上點選「貸款」功能。
選擇你想申請的貸款方案,並填寫申貸資料及上傳文件,完成申請貸款流程後就會進入審核階段。
Q3:申請貸款需要準備什麼文件?
- 雙證件
- 工作證明
- 財力/收入證明(扣繳憑單、撥薪存摺或薪資單等)
Q4:貸款審核時間要多久?
將來銀行貸款申請,最快只要5分鐘就可完成申請作業,文件備齊後將會儘速完成審核作業。
Q5:貸款多久撥款?
收到核准通知後,即可24小時進行線上對保,最快於當天立即撥款。
Q6:我看到貸款說明有優惠專案,怎麼申請呢?
可直接點選將來銀行 APP 「貸款」頁面,就會連結到選擇貸款專案的畫面。提醒你注意專案申辦資格及活動說明,可以讓你的申貸流程更順利唷!
Q7:透過代辦或行銷公司申請會比較優惠嗎?
不會!將來銀行沒有和任何代辦或行銷公司合作辦理貸款事宜。代辦或行銷公司不僅無法提供較好的貸款額度,還可能向你收取更高的利率或產生額外費用。
四、貸款推薦找將來銀行!貸出未來更多可能!
最後,將來部落編不只整理了信貸跟房貸的完整申請流程,現在只要完成簡單的貸款申請步驟即可申辦!想完成你的夢想,快讓將來銀行幫你圓夢!
(一)將來銀行信貸申請 3 步驟!不用請假跑銀行,快速又方便!
Step | 內容 |
第 1 步 | 準備雙證件、財力/收入證明 |
第 2 步 | 填寫線上貸款申請書 |
第 3 步 | 送出貸款申請 |
(二)將來銀行房貸申請流程 7 步驟!快速給你高質感生活
Step | 內容 |
第 1 步 | 將來銀行 App/線上填寫房貸申請書 |
第 2 步 | 將來銀行 鑑價/徵信/核准貸款 |
第 3 步 | 透過 將來銀行 App/非存戶房貸申請頁,確認利率/年限/成數等貸款條件 |
第 4 步 | 視訊線上對保 |
第 5 步 | 交付設定文件 |
第 6 步 | 民眾親自或委託代書至地政機構進行抵押權設定(*註) |
第 7 步 | 撥款完成申貸 |
*註:申貸戶僅此步驟需要線下辦理,其他都可線上完成。
想實現你夢想中的「將來」,就讓「將來」助你一臂之力!